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 （原标题：儿子4岁时，她买了分红型保险，现在儿子都上大学了，她一看账户……）
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 <p>宁波的林女士有一份15年前买的</p><p>分红型保险</p><p>说是当时业务员介绍收益不错</p><p>2025年年初去找保险公司了解了下情况</p><p>她觉得跟之前得到的信息不一样</p><p>要退保</p><p>说是拿回的钱不够本金</p><p class="f_center"><img onerror="javascript:this.style.opacity = 0;" alt="" src="https://nimg.ws.126.net/?url=http%3A%2F%2Fcms-bucket.ws.126.net%2F2026%2F0227%2F79bb6c5fj00tb3oo8001ac000u000gwc.jpg&thumbnail=660x2147483647&quality=80&type=jpg" _src="http://cms-bucket.ws.126.net/2026/0227/79bb6c5fj00tb3oo8001ac000u000gwc.jpg" /></p><p>林女士的保险合同</p><p>林女士提供了保险合同</p><p>购买的产品是新华保险的</p><p>“好利年年两全保险（分红型）”</p><p>2011年1月投保</p><p>被保险人是她儿子</p><p>当时4岁</p><p>保障期到70岁</p><p>保险金额5万元</p><p>保费每年14750元</p><p>交10年</p><p class="f_center"><img onerror="javascript:this.style.opacity = 0;" alt="" src="https://nimg.ws.126.net/?url=http%3A%2F%2Fcms-bucket.ws.126.net%2F2026%2F0227%2Faa9f28d7j00tb3oo8001dc000u000gwc.jpg&thumbnail=660x2147483647&quality=80&type=jpg" _src="http://cms-bucket.ws.126.net/2026/0227/aa9f28d7j00tb3oo8001dc000u000gwc.jpg" /></p><p>保费为每年14750元</p><p>林女士：两年拿一次分红这个理解。</p><p>记者：分红有多少钱？</p><p>林女士：反正她说两年起拿一次，你要拿钱就去拿，14750块钱可以拿。不用也可以，等小孩读大学了，有一笔钱，小孩大学学校的费用全部可以包括在里面，她这么跟我说的。还有一笔钱我儿子66岁（年）以后，有一笔钱。没想到我儿子去年大一，我来看看，他说有一笔钱可以拿，分红47000块钱。</p><p class="f_center"><img onerror="javascript:this.style.opacity = 0;" alt="" src="https://nimg.ws.126.net/?url=http%3A%2F%2Fcms-bucket.ws.126.net%2F2026%2F0227%2Fd396caa3j00tb3oo80034c000u000gwc.jpg&thumbnail=660x2147483647&quality=80&type=jpg" _src="http://cms-bucket.ws.126.net/2026/0227/d396caa3j00tb3oo80034c000u000gwc.jpg" /></p><p>林女士接受采访</p><p>林女士儿子读的是民办学校</p><p>每年学费三万多</p><p>看看除了分红不够开销</p><p>她就咨询退保</p><p>结果算了算账</p><p>发现这时候退的话</p><p>拿回来的钱还没有这些年交的本金多</p><p>林女士：分红钱四万多，我的本金应该全部都在嘛，现在我的本金只剩八万多。</p><p class="f_center"><img onerror="javascript:this.style.opacity = 0;" alt="" src="https://nimg.ws.126.net/?url=http%3A%2F%2Fcms-bucket.ws.126.net%2F2026%2F0227%2Fa6d7a2bbj00tb3oo8001cc000u000gwc.jpg&thumbnail=660x2147483647&quality=80&type=jpg" _src="http://cms-bucket.ws.126.net/2026/0227/a6d7a2bbj00tb3oo8001cc000u000gwc.jpg" /></p><p>图为发票</p><p>当时的保险业务员 俞女士：我老早忘记了，那么多年。</p><p>记者：现在已经不在保险公司了？</p><p>当时的保险业务员 
俞女士：老早不在了，我做了几个月就不做了。先拿一笔，什么时候再拿一笔这样的，年数也长了那么多年，但是我们做的时候，也不是很理解那种保险，刚刚做，也不是很理解。</p><p>记者：具体怎么跟她说的？</p><p>当时的保险业务员 俞女士：这个保险怎样，应该有个东西吧。</p><p class="f_center"><img onerror="javascript:this.style.opacity = 0;" alt="" src="https://nimg.ws.126.net/?url=http%3A%2F%2Fcms-bucket.ws.126.net%2F2026%2F0227%2Fe3fcf9e8j00tb3oo8002vc000u000gwc.jpg&thumbnail=660x2147483647&quality=80&type=jpg" _src="http://cms-bucket.ws.126.net/2026/0227/e3fcf9e8j00tb3oo8002vc000u000gwc.jpg" /></p><p>当时的保险业务员称早就忘了</p><p>这位业务员表示</p><p>保险细则已经不太记得了</p><p>建议林女士再好好看看合同</p><p>林女士提供了相关文件</p><p>年度分红以增加保险金额方式进行分配</p><p>终了红利在合同终止时给付</p><p class="f_center"><img onerror="javascript:this.style.opacity = 0;" alt="" src="https://nimg.ws.126.net/?url=http%3A%2F%2Fcms-bucket.ws.126.net%2F2026%2F0227%2Ffe4e6f8bj00tb3oo8001vc000u000gwc.jpg&thumbnail=660x2147483647&quality=80&type=jpg" _src="http://cms-bucket.ws.126.net/2026/0227/fe4e6f8bj00tb3oo8001vc000u000gwc.jpg" /></p><p>保险合同内容</p><p>合同上有一个保险利益演示</p><p>备注了是假设投资回报率较高的情况</p><p class="f_center"><img onerror="javascript:this.style.opacity = 0;" alt="" src="https://nimg.ws.126.net/?url=http%3A%2F%2Fcms-bucket.ws.126.net%2F2026%2F0227%2F1ce60d99j00tb3oo9001bc000u000gwc.jpg&thumbnail=660x2147483647&quality=80&type=jpg" _src="http://cms-bucket.ws.126.net/2026/0227/1ce60d99j00tb3oo9001bc000u000gwc.jpg" /></p><p>保险利益演示</p><p>每年的红利保险金额</p><p>也就是年度分红</p><p>500元起步 逐年增长</p><p>保险责任中有一个生存金</p><p>每两年按基本保险金额</p><p>与累计红利保险金额之和的10%给付</p><p>5000元起步 逐步增长</p><p>累计生息账户主要来源于这部分生存金</p><p>可以提取</p><p>林女士说的分红</p><p>就是累计生息账户里的钱</p><p class="f_center"><img onerror="javascript:this.style.opacity = 0;" alt="" src="https://nimg.ws.126.net/?url=http%3A%2F%2Fcms-bucket.ws.126.net%2F2026%2F0227%2Fcbe1dd5cj00tb3oo80025c000u000gwc.jpg&thumbnail=660x2147483647&quality=80&type=jpg" _src="http://cms-bucket.ws.126.net/2026/0227/cbe1dd5cj00tb3oo80025c000u000gwc.jpg" /></p><p>分红就是累计生息账户里的钱</p><p>此外还有身故、意外伤害等保险责任</p><p>如果要退保</p><p>退保金为基本保险金额</p><p>和累计红利保险金额</p><p>两者对应的现金价值之和</p><p>保险利益演示表格里的数字</p><p>跟林女士说的基本一致</p><p>简单来说</p><p>分红型保险放得越久</p><p>能拿的钱越多</p><p>如果放66年</p><p>参考的累计生息账户金额是63万多</p><p class="f_center"><img onerror="javascript:this.style.opacity = 0;" alt="" src="https://nimg.ws.126.net/?url=http%3A%2F%2Fcms-bucket.ws.126.net%2F2026%2F0227%2F62438a2cj00tb3oo90020c000u000gwc.jpg&thumbnail=660x2147483647&quality=80&type=jpg" _src="http://cms-bucket.ws.126.net/2026/0227/62438a2cj00tb3oo90020c000u000gwc.jpg" /></p><p>如果放66年参考的累计生息账户金额是63万多</p><p>林女士：（诉求）全部本金还给我，还按照每年银行利息。</p><p class="f_center"><img onerror="javascript:this.style.opacity = 0;" alt="" src="https://nimg.ws.126.net/?url=http%3A%2F%2Fcms-bucket.ws.126.net%2F2026%2F0227%2Fe38d5248j00tb3oo90037c000u000gwc.jpg&thumbnail=660x2147483647&quality=80&type=jpg" _src="http://cms-bucket.ws.126.net/2026/0227/e38d5248j00tb3oo90037c000u000gwc.jpg" /></p><p>林女士想要回全部本金</p><p>林女士住在宁波北仑</p><p>新华保险的宁波分公司在海曙区</p><p>她2025年年初来过一次</p><p>后面没跟保险公司联系过</p><p>采访时</p><p>她带记者来到一座写字楼</p><p>物业工作人员说对方已经搬走了</p><p>记者通过公开信息平台找到了新地址</p><p>保险公司的工作人员表示</p><p>需要先了解情况</p><p>会安排专人跟林女士沟通处理问题</p><p class="f_center"><img onerror="javascript:this.style.opacity = 0;" alt="" src="https://nimg.ws.126.net/?url=http%3A%2F%2Fcms-bucket.ws.126.net%2F2026%2F0227%2Fa4dcb58cj00tb3oo9001ac000u000gwc.jpg&thumbnail=660x2147483647&quality=80&type=jpg" _src="http://cms-bucket.ws.126.net/2026/0227/a4dcb58cj00tb3oo9001ac000u000gwc.jpg" /></p><p>图为保险合同</p><p>他们后来进行文字回复</p><p>分红根据投资市场环境</p><p>公司经营状况等诸多因素确定</p><p>无法对收益做出确定性承诺</p><p>截止到2026年2月11日</p><p>可提取48000多元累积生息账户金额</p><p>退保金加上提取的这48000多元</p><p>共计143000多元</p><p>回访记录显示投保人本人明确知晓</p><p>投保内容和相关条款、责任与义务</p><p class="f_center"><img onerror="javascript:this.style.opacity = 0;" alt="" src="https://nimg.ws.126.net/?url=http%3A%2F%2Fcms-bucket.ws.126.net%2F2026%2F0227%2F35051b4ej00tb3oo9001pc000u000gwc.jpg&thumbnail=660x2147483647&quality=80&type=jpg" _src="http://cms-bucket.ws.126.net/2026/0227/35051b4ej00tb3oo9001pc000u000gwc.jpg" /></p><p class="f_center"><img onerror="javascript:this.style.opacity = 0;" alt="" src="https://nimg.ws.126.net/?url=http%3A%2F%2Fcms-bucket.ws.126.net%2F2026%2F0227%2F8a5e5cc7j00tb3oo9002gc000u000gwc.jpg&thumbnail=660x2147483647&quality=80&type=jpg" _src="http://cms-bucket.ws.126.net/2026/0227/8a5e5cc7j00tb3oo9002gc000u000gwc.jpg" /></p><p>图为双方沟通情况</p><p>林女士反馈</p><p>一番沟通后</p><p>对保险收益规则更了解</p><p>打算先不退保了</p>
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